Dein Tool zur smarten Lebensplanung
Heiraten oder nicht?
- Die AHV zahlt nur Verheirateten eine Witwen- und Witwerrente.
- Erwäge nüchtern, ob eine Heirat dich besser absichert.
Liebe und Romantik sind starke Argumente für eine Heirat. Aber die Ehe ist auch ein Vertrag, der finanzielle Auswirkungen mit sich bringt. In vielen Kantonen besteht ein steuerlicher Nachteil, wenn beide Partner ein Einkommen erzielen. Andererseits kann die Ehe bei einer ungleichen Arbeitsteilung einen besseren Schutz bieten, da sie als Solidargemeinschaft beide Partner absichert – solange die Ehe besteht. Zudem sieht die AHV eine Witwen- oder Witwerrente nur für verheiratete Personen vor. Im Todesfall eines Partners kann diese Absicherung für die hinterbliebene Person und die Kinder besonders wichtig sein, während unverheiratete Paare im Konkubinat häufig über einen weniger umfassenden Schutz verfügen.
Wie ändern Steuern und Rente bei einer Heirat?
Berechne die Auswirkungen einer Heirat auf die Steuern und - falls ihr zusammenbleibt - auf deine eigene Altersrente.
Bitte Angaben von Partner:in erfassen.
Was bleibt von der Torte?
Das sind eure finanziellen Folgen einer Heirat.
Solidarität in der Ehe kommt Schlechterverdienenden zugute
In einer Ehe sichern sich die Ehepartner:innen gegenseitig finanziell ab, und dies bis über den Tod hinaus. Sie haben gesicherte Erbrechte und müssen keine Erbschaftssteuer zahlen. Für die Zeit der Ehe besteht eine Errungenschaftsbeteiligung. Was von beiden erwirtschaftet wurde, wird hälftig geteilt – auch die Beiträge an die Altersvorsorge. Nach einer Scheidung werden Errungenschaft und Vorsorgegelder geteilt. Aber das Bundesgericht hat kürzlich deutlich gemacht, dass darüber hinaus kein automatischer Anspruch mehr auf diese Solidarität besteht. Dies kann zum Problem werden bei einer herkömmlich einseitigen Arbeitsteilung: Ein Ehepartner, der Karriere gemacht hat, während die Partnerin zurücksteckte und die Kinder grosszog, muss nach der Trennung nicht weiter für den Unterhalt der Gattin aufkommen, wenn diese einer Erwerbsarbeit nachgehen kann.
Ehe oder Konkubinat : finanzielle Auswirkungen und Schutzmöglichkeiten
Für Paare mit zwei Einkommen kann die Ehe bedeutende finanzielle Auswirkungen haben. Die beiden Einkommen werden gemeinsam besteuert, was im Vergleich zu unverheirateten Paaren zu einer höheren Steuerbelastung führen kann – insbesondere dann, wenn beide Partner ein ähnliches Einkommen erzielen. Die Einführung der Individualbesteuerung, die vom Schweizer Volk im März 2026 angenommen wurde, wird diese Situation langfristig verändern, indem die Besteuerung vom Zivilstand entkoppelt wird. Diese Reform zielt insbesondere darauf ab, steuerliche Effekte der Ehe zu reduzieren und den Einfluss des Zivilstands auf berufliche Entscheidungen, insbesondere von Frauen, zu begrenzen.
Zudem ist die AHV-Rente eines Ehepaares auf 150 % der maximalen Rente begrenzt, während zwei unverheiratete Personen unter bestimmten Voraussetzungen jeweils eine individuelle volle Rente erhalten können.
Die Ehe jedoch auf diese Aspekte zu reduzieren, wäre unvollständig. Sie bietet auch in schwierigen Lebenssituationen einen wichtigen Schutz. Beim Tod eines Ehepartners, insbesondere vor dem Rentenalter, kann eine Witwen- oder Witwerrente eine wesentliche finanzielle Unterstützung darstellen, auch wenn man natürlich hofft, dass eine solche Situation selten eintritt. Für Familien mit Kindern sind zudem die Waisenrente und weitere Vorsorgeleistungen zu berücksichtigen, die dazu beitragen, die finanzielle Sicherheit des hinterbliebenen Ehepartners und der Kinder zu stärken.
Die Ehe spielt somit auch eine Rolle als soziale Absicherung: Sie schafft eine Solidarität zwischen den Partnern gegenüber den Unwägbarkeiten des Lebens. Ihre finanziellen Auswirkungen hängen stark von der individuellen Situation des Paares ab – Einkommen, Kinder, Aufteilung der Aufgaben, beruflicher Werdegang und erworbene Vorsorgeansprüche.
Für Paare, die sich für ein Konkubinat entscheiden, kann ein Konkubinatsvertrag eine sinnvolle Möglichkeit sein, bestimmte Aspekte ihres gemeinsamen Lebens zu regeln und ihre finanziellen Verpflichtungen zu klären. Er ermöglicht insbesondere, Regelungen bezüglich Vermögen, Beteiligung an den gemeinsamen Kosten oder gegenseitiger Unterstützung festzuhalten. Unabhängig von der Form der Partnerschaft ist es wichtig, die finanziellen Auswirkungen der eigenen Entscheidungen sowie die bestehenden Schutzmöglichkeiten zu kennen.
Hast du noch mehr Fragen zu einer allfälligen Heirat? Weitere Informationen findest du hier.
